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Informativa Tassi 1° trimestre 2012 da Banca d’Italia
Comunicato DIFFUSO A CURA DEL SERVIZIO SEGRETERIA PARTICOLARE Roma, 23 dicembre 2011 Il Ministero dell’Economia e delle Finanze ha emanato in data 20 dicembre 2011, con Decreto Ministeriale, i tassi di interesse effettivi globali medi ai sensi della legge sull’usura n. 108 del 1996 in vigore per il periodo 1° gennaio – 31 marzo 2012 (cfr. tabella allegata). I tassi soglia sono stati calcolati secondo il meccanismo introdotto dal decreto legge del 13 maggio 2011, n. 70 in vigore dal 14 maggio scorso (1). Le segnalazioni sono inviate dagli intermediari alla Banca d’Italia e tengono conto delle Istruzioni per la rilevazione emanate nell’agosto 2009 e delle risposte ai quesiti pubblicate sul sito della Banca (2) nonché dei chiarimenti forniti dal Ministero dell’Economia e delle Finanze nella nota metodologica al Decreto del 24 dicembre 2009. Come previsto dall’art. 2 della legge 108/1996, si è tenuto conto delle decisioni di politica monetaria assunte dalla BCE per apportare sui tassi rilevati una correzione al ribasso pari alla media delle variazioni del tasso BCE negli ultimi due trimestri (-16 basis point). I tassi effettivi globali medi (TEGM) registrati nel terzo trimestre del 2011 – al lordo della correzione per il tasso BCE – evidenziano un andamento lievemente crescente, con alcune eccezioni. Le variazioni più consistenti sono le seguenti: - sono segnalati in crescita i tassi del leasing immobiliare a tasso fisso (+47 bp); - risultano invece in diminuzione (-44 bp) i tassi per il credito finalizzato fino a 5.000 euro e quelli per i mutui a tasso fisso. Con riferimento ai compensi complessivamente pagati ai mediatori, comprensivi degli oneri direttamente a carico dei clienti (già inclusi nel calcolo del TEG) e di quelli sostenuti dagli intermediari, si riportano i dati medi di sistema per il terzo trimestre 2011, aggregati in tre categorie di operazioni. In proposito, si rammenta che la legge 108/96 prevede il reato di mediazione usuraria nel caso in cui gli oneri sostenuti “avuto riguardo alle concrete modalità del fatto e al tasso medio praticato per operazioni similari, risultano comunque sproporzionati rispetto [...] all’opera di mediazione” (3). La rilevazione statistica evidenzia una notevole variabilità dei compensi percepiti, a volte determinata dalle differenti attività svolte dai mediatori per ciascuna tipologia di finanziamento. 1 Ai fini della determinazione delle soglie oltre le quali gli interessi sono da considerarsi usurari ai sensi dell’art. 2 della legge n.108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. 2 Le Istruzioni sono pubblicate in Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009 n. 200 e sul sito della Banca d’Italia (www.bancaditalia.it/vigilanza/contrasto_usura/Normativa/Istr_usura_ago_09-istruzioni.pdf). Le risposte ai quesiti si trovano sul sito della Banca d’Italia nella pagina “Contrasto all’usura” (www.bancaditalia.it/vigilanza/contrasto_usura/Normativa/istr_usura_faq.pdf). 3 La legge non stabilisce un parametro massimo per gli oneri di mediazione, differentemente da quanto avviene per i tassi effettivi globali medi. Compenso di mediazione percepito dai soggetti iscritti all’albo dei Mediatori Creditizi ex art. 16 della L. 108/96 percentuale sul capitale finanziato – dato medio ponderato per il numero di operazioni concluse tramite mediatori nel periodo 1 luglio – 30 settembre 2011 Finanziamenti alle imprese (*) 1,20 % Finanziamenti alle famiglie (**) 4,84 % Mutui ipotecari 1,70 % (*) Include, tra l’altro, aperture di credito, anticipi e sconti, factoring, leasing; sono esclusi i mutui ipotecari. (**) Include, tra l’altro, i crediti personali, finalizzati, revolving e le cessioni del quinto dello stipendio e della pensione; sono esclusi i mutui ipotecari. TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI RILEVATI AI SENSI DELLA LEGGE 108/96 PERIODO DI APPLICAZIONE DAL 1°GENNAIO 2012 FINO AL 31 MARZO 2012 CATEGORIA DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO (in unità di euro) TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI su base annua TASSI SOGLIA su base annua Aperture di credito in conto fino a 5.000 11,00 17,7500 corrente oltre 5.000 9,31 15,6375 Scoperti senza affidamento fino a 1.500 14,56 22,2000 oltre 1.500 13,97 21,4625 fino a 5.000 6,88 12,6000 Anticipi e sconti da 5.000 a 100.000 6,59 12,2375 oltre 100.000 4,49 9,6125 Factoring fino a 50.000 5,68 11,1000 oltre 50.000 4,08 9,1000 Crediti personali intera distribuzione 11,32 18,1500 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,31 16,8875 Prestiti contro cessione del fino a 5.000 13,05 20,3125 quinto dello stipendio e della pensione oltre 5.000 11,05 17,8125 Leasing autoveicoli e fino a 25.000 8,89 15,1125 aeronavali oltre 25.000 7,38 13,2250 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 6,74 12,4250 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 4,40 9,5000 Leasing strumentale fino a 25.000 8,73 14,9125 oltre 25.000 5,78 11,2250 Credito finalizzato fino a 5.000 12,12 19,1500 oltre 5.000 10,38 16,9750 Credito revolving fino a 5.000 17,13 25,1300 oltre 5.000 12,02 19,0250 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 4,68 9,8500 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 3,43 8,2875

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